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民间借贷有门道:借了“高利贷”法律判定无效

哈尔滨日报 2010年11月28日 09时41分 【显示字体: 】【打印】【关闭本页

 

    哈尔滨新闻网记者金镒

    俗话说,好借好还,再借不难。

    

    在经济生活已经渗透到社会每个角落的今天,普通市民也都会或多或少地与借贷沾上点边。与金融机构的借贷关系有所区别,民间个人借贷关系在法律关系的基础上又多了一些人情,这使得本来比较明了的借贷关系多了一些复杂的感情色彩。

    

    记者通过采访多个案例了解到,以感情为基础的民间借贷关系,如果不按照法律程序操作,后果一样会很严重。

    

    

    借了“高利贷” 法律定无效

    

    急等用钱的时候,很多人基本不考虑后果,只要能借到钱,再苛刻的条件都会有人答应。“高利贷”多数都是趁机借给这些“饥不择食”的借款人。然而,一旦借款人还不上这“驴打滚”的债务,基本上就意味着有倾家荡产的危险。

    

    小李大学毕业后在哈尔滨工作了几年,但却收入不高,应付了每月的生活开销后所剩无几。远离家乡一个人打拼,一晃而立之年将至,小李发愁的是,女朋友总是催自己赶紧买房子结婚,可父母的手头都很紧巴,自己不知多少年才能攒够买房钱?眼看为人打工肯定挣不了大钱,小李就决定自己干点事业,先立业后成家。由于大学时学的专业是计算机,工作几年中对这方面业务接触也不少,小李就决定从自己熟悉的行业入手。小李下定决心后,一个机会突然从天而降,从前和小李有业务往来的张某打来电话询问小李的近况,听说小李想自己单干,张某热心地建议他代理南方一家工厂生产的电脑零配件。这家工厂小李也听说过,非常感兴趣,马上开始跟这家企业联系。

    

    一来二去,双方进入了正题。既然要做生意,小李需要一笔启动资金,可小李算了算自己这几年攒下的几万元钱,至少还有5万元的资金缺口,怎样也凑不出。于是,当张某再次打来电话的时候,小李就向他诉苦,没想到,张某却拍着胸脯说自己可以把钱借给小李。到拿钱的时候张某表示,借钱的事情要亲兄弟明算账,利息很高。5万元借给小李两个月,利息是3000元。小李一听利息这么高,本来有些犹豫,但是想到按照他的计算,只要生意开了张,走上正轨后很快就能还清欠款和利息,就一咬牙答应了。双方签了借条后,张某将5万元交给小李。小李拉开架势,准备大干一场。然而,两个月下来,小李算了算账,辛辛苦苦却压根儿没挣到钱,更让他闹心的是,张某却上门讨债来了。“我到现在也没挣到钱,求求你再宽限一段时间。”张某一听,脸色显得很难看,在小李的哀求下,似乎也动了恻隐之心:“要不这样吧,我也不等钱用,这些利息就每个月滚入本金,按照比例半年后你连本带利给我。”虽然感觉这样很不公平,但实在拿不出钱来的小李也只好答应了。

    

    大半年时间一晃就过去了,小李的生意还是勉强维持,但一次次来讨债的张某却拿出计算器算出了一个让他十分惊悚的数字,除去5万元本金,如今他光是欠张某的利息就过万元了。小李觉得张某要的利息太高了,就请他高抬贵手,少要点利息。可是张某很不高兴,看到小李还是还不上钱,就表示要将他告上法庭,要求小李立即连本带利还钱。

    

    

    讲法

    

    张某和小李之间属于民间借贷的关系,根据我国《合同法》第211条规定:自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。另外,《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定,民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍(包含利率本数)。超出此限度的,超过部分的利息不予保护。因此,由于双方约定的利息过高,对超出法律规定的部分,法律不予保护。最终法院也会判决小李按照银行同类贷款利率的4倍计算的月利率,向张某支付利息。

    

    

    借钱去赌博 有借没有还

    

    借钱给人应急,本来是件好事,可是那也一定要问清楚对方借钱的用途。

    

    老林是一家饭店老板,平时有个爱好就是打麻将。今年7月饭店里来了一伙人,其中有一个自称是小杜的人引起了老林的注意。原来,这伙人来饭店里吃饭是庆祝小杜刚刚在麻将桌上赢了几千元钱。几个人推杯换盏,都恭维小杜赌技高超,简直是现代“赌神”。老林一听不禁留了神,有意和小杜攀谈起来。小杜也没客气,把自己的牌技着实吹嘘了一番,让老林听得五迷三道,送小杜出门时还依依不舍,邀请小杜今后常来吃饭。小杜也就成了老林店里的常客。一天,小杜赶来后向老林伸了手:“林老板,你赶紧借给我1万元,我那边有个局儿,三缺一,马上就要上场,有个有钱的大老板被我们骗来了,正在等着呢,跟他打一宿麻将,少说也得赢个两三万元,到时候和你分钱。”老林做的是小本生意,拿出1万元借给小杜实在有些提心吊胆,但他也想一睹小杜“赌神”的风采,再说小杜还是他店里的老主顾,老林也不好意思拒绝。于是,老林提出要跟着小杜一起去看看。对老林的要求,小杜一口答应,拿上钱就拉着老林到了自己家。

    

    小杜二话不说就坐上了赌桌,起初小杜赢了几把,让老林喜上眉梢。没想到,三圈过后,小杜的手气越来越差,输得落花流水,还没等到半夜,就已经将从老林手中借来的1万元钱输了个精光。老林越看越上火,小杜将老林拉出屋子,要求他再借给他1万元翻本。本来老林已经不想再借,可是小杜却说:“你不借我钱翻本,我哪有钱还你?你可想好了,欠你那1万多元我要是不赢回来可没别的办法。”随后,小杜又信誓旦旦地说自己只是一时走神,再有点本钱肯定能翻本。被小杜说得半信半疑的老林实在舍不得已经借出去的那1万元,只好又拿出1万元送到了小杜的手上。结果,观战一夜的老林亲眼看到,自己的两万元血汗钱都被小杜输光了。

    

    气急败坏的老林埋怨小杜手气太差,准备起诉,要求法院判决小杜还给他两万元钱。

    

    

     讲法

    

    根据《合同法》第52条规定:“有下列情形之一的,合同无效:……(三)以合法形式掩盖非法目的。”此外,我国《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干规定》第11条的规定:“出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的,其借贷关系不予保护。对双方的违法借贷行为,可按照《民法通则》第134条第3款及《关于贯彻执行若干问题的意见(试行)》第163条、第164条的规定予以制裁。”由于老林将钱借给小杜的时候明知小杜要拿这个钱进行赌博,还是将钱交给他,因此,老林借给小杜钱的行为不属正当的民事行为,其法律关系不受法律保护。

    

    

    债务能转让 欠条可抵债

    

    于某和杨老板有生意上的往来,关系一直不错。半年前,杨老板向于某求援,说自己的生意暂时周转不开,想向于某借两万元应应急。于某也没有多想,很快将两万元送到了杨老板的手上。然而,借钱容易要钱难,借出的两万多元,过了好几个月杨老板也没还。于某打了几个电话后有点不高兴了,责怪杨老板办事不讲究。杨老板感觉面子上挂不住,就登门找于某解决这笔债务。杨老板拿来的不是钱,而是一张23000元的欠条。原来,陈某半年前拉走了杨老板的一批货物,欠了杨老板23000元的货款,并打下了这张欠条,杨老板也向陈某讨要了几次,可是也没要来。“于大哥,实在对不住,现在我没有现金,你看不如把这张欠条收下,我告诉老陈一声,让他把钱还给你得了,多出的那几千块钱就当是利息,都归你了。”

    

    虽然于某不想要欠条,可是杨老板却是软磨硬泡,一会儿说自己肯定没有现金了,就这张欠条,爱要不要;一会又夸于某有办法,他和陈某不熟悉,肯定能拉下脸来讨债。无奈之下,于某只好收起了陈某开出的欠条,和杨老板签订了债权转让协议书。签好协议后,当着于某的面,杨老板给陈某打了个电话,告诉他欠的那笔债已经转给了于某。为保险起见,杨老板还在报纸上登了公告。

    

    拿到了欠条,于某就开始找陈某要债。可是陈某却来了个不闻不问,上门就躲,电话不接,好不容易有一次将陈某堵在了办公室,陈某却看看欠条说:“这是我开给杨老板的欠条,你让他自己来找我要债。”无奈之下,于某只好到法院起诉陈某。后法院判决陈某必须支付于某23000元。

    

    

    讲法

    我国《合同法》第80条规定:债权人转让权利的,应当通知债务人。未经通知,该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销,但经受让人同意的除外。由于杨老板已经将债权转让的事实及时用合适的方式通知了陈某,这份转让合同已经生效。因此,陈某需将欠款还给于某。

    

    

    

    

    

    

    

编辑:梁菁菁
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