25日，中国人民银行发布最新公告，从10月8日起全面调整新发放商业性个人住房贷款利率的计算方式。调整后对贷款购房者来说，房贷利率是涨了还是降了？对此，记者采访哈市多家商业银行信贷中心相关负责人得知，调整后贷款利率将受当月相关机构公布的贷款市场报价利率（LPR）与申请者个人资质影响。从目前的LPR市场报价看，未来或对二套房房贷申请者有一定影响。

房贷利率是多少？以后主要受到LPR影响

如果现在去银行申请房贷，银行会按照贷款基准利率，并根据申请者的资质确定房贷利率，但新政执行后，贷款利率的算法就变了。新政明确，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。

房贷利率啥变化？首套房贷不得低于LPR

新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

根据目前最新公布的LPR，五年期利率是4.85%，也就是说，新政实施后且LPR没有变化，首套房贷利率为“4.85%+加点”、二套房贷利率为“5.45%（4.85%+60个基点）+加点”。

利率加点多少怎么定？各地自定加点上下限

根据规定，人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。在人民银行省一级分支机构确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限后，银行再根据自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，确定每笔贷款的具体加点数值。

贷款利率是涨还是降？二套房贷利率或提高

以5年以上贷款利率为例，原基准利率为4.9%，现LPR为4.85%，首套房贷利率若不加点，比基准利率低5个基点；二套房贷加60个基点后约为基准利率上浮11%。而目前，哈市各大银行首套房贷利率最低为基准利率，在不加点的情况下，新政后首套房贷利率相对降低；目前，二套房贷利率为基准利率基础上上浮10%至20%，新政实施后，二套房贷利率或会相应提高。某商业银行信贷中心相关负责人为记者举了个例子，目前该行二套房贷款利率为基准利率的基础上上浮12%（根据客户资质），利率大约为5.5%，而新政后，在不加点的情况下，利率已经达到了5.45%，因此二套房房贷利率或会相应增加。另外，值得注意的是，过去对于优质客户，银行在办理房贷时还有打折的情况出现，但新政实施后，优质客户或只能享受到“加点下限”的优惠。

贷款市场报价利率（LPR）

是什么？何时发布？在哪查？

本月16日，中国人民银行曾发布公告对其进行了解释。公告中称，贷款市场报价利率报价行类型在原有的全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行，此次由10家扩大至18家（今后定期评估调整）。各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。简单的说，就是这18家参加报价的银行分别对利率进行报价，相关机构按照一定算法算出一个“平均值”并进行公布，这就形成了贷款市场报价利率。

按照规定，人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站每月对贷款市场报价利率进行查询。也就是说，贷款市场报价利率每月定期公布一次，但并非每次都会有变化，与过去央行不定期公布贷款基准利率不同。