“63天4.3%至4.4%,98天4.4%至4.5%,182天4.5%,364天4.6%。这也太低了，放半年才赚这么一点钱！”这周，刘阿姨挺忙。刘阿姨手里的10万元理财产品到期了，她寻思着再给这10万元找个好归宿。但是，转遍了哈尔滨的各个银行，她也没能找到一款心仪的理财产品。

　　近两年，冰城银行发售的理财产品收益率不断走低。上周，银行理财产品平均收益率正式迈入“3”字头，创下5年来的最低水平。银行理财产品收益率的极度不景气，让冰城不少大妈们“资金搬家”。

　　A 算细账 三年投资降四成

　　当“宝贝” 5.1%收益“见光死”量体裁衣 本金安全放首位

　　“看着现在的银行理财产品，我就想起三年以前了。”刘阿姨告诉记者，三年前银行理财产品收益率步步高，她投放在此类产品中的资金比例能达到7成，其余3成分散到了股市和基金中。

　　2013年银行出现“钱荒”，当时，冰城大妈刘阿姨挪钱理财的举动上过一次报纸，成为小区里的“理财达人”，也着实火了一把。现在，刘阿姨投入到银行理财产品中的资金逐步减少，资金比例已降为3成，更多的资金选择了期限长、收益率可观的国债、银保产品，基金、股市的投资比例也在随着改变。

　　本周，刘阿姨几乎把冰城银行跑了个遍，也没找到一款收益率较高的产品。“保本保收益的产品收益率都是2%、3%，而4%以上的产品要不就是起购金额高，要不就是风险大。”将10万元买2%、3%的产品，刘阿姨并不认可，她算了一笔账，三年前这10万元买收益率为6.2%的产品，一天收益接近17元；如果投向3.4%的产品，一天的收益才9.3元，这一年下来10万元少拿2800元左右的收益。

　　B 当“宝贝” 5.1%收益“见光死”

　　近两日，记者走访冰城多家银行看到，银行发售的保证年化收益产品的收益率一般在2.7%至3.4%，非保本浮动收益型产品的收益率均在5%以下，4.5%以上的产品很少见。在走访中，冰城一些商业银行网点的理财经理告诉记者，现在银行理财市场不景气，哪家银行出个收益率在5%以上的产品，就会马上被抢光。

　　19日，道里区友谊路上的某商业银行哈尔滨分行发售了一款期限为1年、起购金额为5万元、收益率为5.1%的理财产品。理财经理告诉记者，由于产品收益率较高、额度有限，产品推出当天便被客户抢光。记者在该行看到，期限、起购金额均相同的另外一款产品，其收益率仅有4.8%。

　　据银率网数据库统计，上周(9日至16日)银行理财产品平均预期收益率为3.97%，收益率跌破4%，较前一周下降0.05个百分点，这是近5年来平均预期收益率首次破4。数据显示，2010年全年至2011年3月，理财产品的平均预期收益率保持在3%-4%，2011年4月份平均预期收益率站上4%之后，五年一直保持在4%以上。

　　C 量体裁衣 本金安全放首位

　　银行理财产品收益率不断走低，让不少像刘阿姨一样的冰城大妈选择“资金搬家”，另辟蹊径去理财。低利率时代，冰城大妈选择了多元化理财方式，无论是将资金投向理财产品、国债产品，还是选择股票、基金，专家认为，多元化理财也要“量体裁衣”。

　　银率网分析师认为，上周理财产品平均预期收益率跌破4%具有两方面的影响，一方面标志着银行理财收益在经过近一年的持续下跌之后，已进入低收益区间；另一方面，在银行里能找到高收益产品越来越难。需要提醒投资者的是，追求较高投资回报率的人，容易上当受骗，购买一些虚假的高收益产品。银率网分析师建议，投资者应主动降低收益预期，提高风险防范意识，不要盲目轻信一些宣传广告中的高收益产品，在低利率时代要把本金安全放在首位。