“没有啥收益差不多的产品啊。”在尚志大街某银行网点内，一位阿姨一边看着最新发行的产品宣传单，一边嘀咕着。近段时间，记者走访哈市部分银行了解到，今年以来，银行发行的理财产品收益率持续下降，为此，一些银行将原有的一些产品进行“改良”，使其更对客户“口味”，从而吸引投资。

　　市场资金面宽松

　　理财收益率连降17个月

　　“这半年就没卖过收益率在5%以上的产品，像这样高收益率的产品基本‘绝迹’了。”一家银行网点理财经理告诉记者，过去理财产品收益率好的时候，产品一推出就抢没了，现在非保本浮动型收益理财产品，既对本金没有保障，收益率还不吸引人，所以基本没有“秒杀”情况出现了。记者走访银行看到，非保本浮动型收益理财产品收益率大都为“4字头”，一些期限短的产品甚至是“3字头”。

　　银行理财产品收益率到底降了多少？数据统计显示，银行理财产品平均收益率已连续下跌17个月，由去年3月份的4.86%，跌至今年7月份的4.09%。也就是说，用本金10万元购投资1年期的理财产品，现在购买比17个月前少得770元左右的利息。

　　理财产品收益率为何持续下降？有市场分析师认为，主要与今年相对宽松的货币政策有关。上半年央行两次下调银行存款准备金率，货币流动性保持合理充裕，银行揽储压力相对减弱，在此背景下，市场利率必然持续下降，银行理财收益率将进一步维持下降趋势。

　　理财收益率低“不讨喜”？

　　银行推出新产品吸引客户

　　产品不保本、收益率还低咋办？近段时间，不少银行对产品进行“创新”，让产品类型更对客户的“胃口”，从而吸引客户到自家银行投资。记者走访发现，银行在销售理财产品、结构性存款的同时，还推出“小额存单”“定存神器”“宝贝存钱罐”“家庭梦想金”等产品。

　　在道里区某银行网点内，该行推出“小额存单”产品。“大额存单起购金额是20万元，小额存单的起购金额是1万元，不仅保本保息，利率还上浮。”工作人员告诉记者，客户可根据资金流动性，购买3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期的产品，产品属于定期存款，不仅保证本金安全，而且收益确定。各期限产品的收益率是在基准利率的基础上，上浮40%，比如3年期产品，3年期定存基准利率为2.75%，3年期“小额存单”产品的利率为3.85%。

　　记者了解到，此次部分银行推出的“创新”产品，大都坚持起购金额低、保本保收益、利率上浮的原则，部分产品还配有靠档计息等功能，客户在提前支取的情况下不会大幅度损失利息。