全国车险综合改革自2020年9月19日开始施，至今车险改革已“满月”，车主的保费发生了怎样的变化？呈现出怎样的规律？记者采访部分保险公司发现，车险综合改革实施后，哈市车主的交强险保费、商业车险保费整体均出现了下降。

根据近期统计数据显示，相关保险公司的交强险保费下降10%左右，商业车险保费整体下降35%左右。商业车险方面，三者险保费下降幅度超过预期，下降了40%左右、车损险保费下降了22%左右。车险综合改革后，哈尔滨所有车主都能享受保费降价的优惠吗？记者了解到，也有车主出现保费“不降反升”的情况，但这种情况只占少数。

投100万元三者险少花千余元

车险综合改革后，车主到底能少花多少钱？记者从哈市保险公司了解到相关车主真实保单，看到了改革前后三者险保费的变化。车主A在去年投保了保额为50万元的三者险，算上不计免赔后，当年该车主的三者险保费为1433.99元。今年车险综合改革后，该车主再次投了保额为50万元的三者险，改革后不计免赔不再单独购买，该车主今年的三者险保费为439.5元，比去年下降了994.49元。

B车主去年投保了保额为30万元的三者险，加上不计免赔后，保费为1015.75元，今年B车主将三者险的保险额度提至100万元，三者险保费降至393.88元，比去年降低了621.87元。保险公司工作人员计算后表示，如果没有赶上车险综合改革，B车主今年要购买保额为100万的三者险，基础保费为2548元，算上不计免赔，该车主需要支付1460元的保费，比车险综合改革后要多支付千余元。

“基础保费”下降是车主保费“降价”的主要原因之一，哈市一财险公司车险部相关负责人告诉记者，车险综合改革未实施前，该公司预判三者险保费能下降37%至38%；改革后，从投保车主的保费变化情况看，三者险保费降幅超过40%，保费降幅大是受到了基础保费下降的影响。如B车主，改革后该车主的基础保费下降了48%，所以他的三者险保费降幅较大。

近三年出险记录决定保费额度

车险保费咋算出来的？记者了解到，车险保费=基础保费×未出险赔款优待系数×保险公司承保折扣，在保险公司给出一定的折扣后，除了基础保费外，无赔款优待系数直接决定车险保费的多少。车险综合改革前，无赔款优待系数是保险车辆在上一年保险期限内无赔款，续保时可享受无赔款减收保险费优待。改革后，无赔款优待系数不再只考虑车主上一年的出险情况，而是扩大了“范围”，考虑近三年的出险情况。

车险综合改革前，只要上一年车主出险，无赔款优待系数就会变为1。改革后，三年内未出险，该系数为0.6，而三年内出险三次，无赔款优待系数才会为1。也就是说，现在三年出险三次和过去上一年度出险一次的无赔款优待系数是相同的。一财险公司车险部相关负责人告诉记者，过去有些车主在发生交通事故后，或会考虑第二年保费会上涨，而选择不报案出险，现在综合考虑车主近三年的出险情况后，会缓解车主的顾虑、提升车主的出险信心，此次改革也会增加车主的投保意愿，提高社会的风险保障能力。

改革后所有的车主都能享受到保费“降价”的优惠吗？记者了解到，此次改革后，也存在保费价格“不降反升”的情况。“过去高赔付的车保费下降幅度小。”上述负责人告诉记者，豪华车型因为零整比高、维修贵，在此次改革中商业保险保费下降幅度不大。记者了解到，改革后，保费与车主自身情况及驾驶习惯、车型等多个因素有关，其中，车主的历史出险次数对保费影响很大，保费“不降反升”的情况或是因为车主虽然上一年度未出险，但近三年内出险次数较多影响。对此，保险公司提醒车主应守法驾驶，培养良好的驾驶习惯。